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L'importance du contentieux est liée à la défaillance du bénéficiaire du crédit, généralement sous le coup d'une procédure collective. La défaillance du crédité n'est cependant pas une condition de la responsabilité du banquier: un crédité non défaillant peut se plaindre d'une faute de la banque dans l'exécution de l'opération de crédit. La responsabilité de la banque peut être pénale: lorsque par exemple le prêt est usuraire et tombe ainsi sous le coup de la loi sur la protection des consommateurs (31-08); Il en de même, en cas de complicité de banqueroute pour fourniture de moyens ruineux (article 721 du code de commerce), cette infraction ne peut cependant être retenue que si deux éléments sont réunis: un élément matériel et un élément moral. Le premier réside dans les moyens ruineux. Quant au second, il réside dans une double connaissance de la banque: connaissance de l'état de cessation des paiements du crédité et celle de la destination des fonds; à savoir l'emploi de ces derniers en vue d'éviter et de retarder la cessation des paiements.

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--> Généralités Le banquier peut voir sa responsabilité engagée par ses clients ou par des tiers. La condamnation aux dommages-intérêts suppose la réunion de trois éléments fondamentaux: la constatation d'un dommage, l'existence d'un fait générateur qui est le plus souvent une faute professionnelle, le lien de causalité entre le préjudice et l'acte fautif. La responsabilité du banquier peut être contractuelle ou délictuelle. – Responsabilité contractuelle: Le dommage a été causé à l'un de ses clients dans l'exécution des obligations du banquier. – Responsabilité délictuelle: Elle peut être mise en jeu lorsque le dommage est causé à un tiers. --> La responsabilité contractuelle Pour mettre en jeu la responsabilité contractuelle de sa banque, le client doit établir que cette dernière a commis une faute dans l'exécution de ses obligations et a ainsi mal accompli l'une des différentes opérations bancaires qui le lient contractuellement à son client (service de caisse; crédit; service de coffre-fort…).

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L'un et l'autre sont des faits illicites causant un dommage à autrui, ils font naître à la charge de son responsable l'obligation de réparer le préjudice. Tandis que le délit est volontaire, le quasi-délit est involontaire. La distinction entre les deux ordres de responsabilité, contractuelle et délictuelle ( ou quasi-délictuelle qui lui est assimilée), emporte un certain nombre de conséquences que nous rencontrerons. Mais pour sauvegarder la force du contrat et son rôle de prévision de l'avenir pour les parties, un principe essentiel domine la distinction, celui du non concours des deux responsabilités. Entendez que la responsabilité délictuelle ou quasi-délictuelle ne peut pas régir les rapports contractuels, même si la victime y aurait intérêt. Ce droit commun de la responsabilité civile s'applique à la responsabilité civile professionnelle. Toutefois, il connaît un certain nombre d'infléchissements lorsqu'il est mis en jeu envers un professionnel. Ils sont autant de manifestations d'une certaine rigueur attachée à cette qualité.

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Le cas inverse peut aussi être envisagé: un professionnel peut ne pas être considéré comme averti et le prêteur devra en ce cas l'aviser des risques. L'emprunteur averti est celui qui de par sa formation, ou son expérience connaît les risques auxquels il s'expose, alors que l'emprunteur non averti n'en a pas forcément conscience. Cette dernière est appréciée par les tribunaux au cas par cas compte tenu de l'expérience que l'emprunteur peut avoir du crédit bancaire notamment au regard de son métier (ex: expert comptable, employé de banque, directeur financier, etc;), ou s'il recourt habituellement au financement bancaire. A titre d'exemple, ont été reconnus comme emprunteurs avertis: - L'exploitant en nom propre d'un fonds de commerce qui exerçait depuis plus de 10 ans (Cass. Com. 28 juin 2011 n°10-18466); - Des personnes disposant d'un patrimoine mobilier et immobilier important et conseillées par un expert-comptable (Cass. 22 mars 2011 n°09-14883); - Un professionnel de la négociation immobilière (Cass.

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C'est cette dernière qui est visée par l'article 78 du DOC. La négligence ou l'imprudence du banquier s'apprécient in abstracto par comparaison avec un modèle qui, pour le banquier, est le bon banquier dans la même situation.

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2. Obligations de vigilance constante de la banque dans la relation d'affaire avec son client La loi exige une double exigence de « connaissance » actualisée » du client et d'« examen attentif des opérations effectuées », afin que l'établissement financier soit toujours en mesure d'évaluer la cohérence des opérations en question au regard de la connaissance qu'il a de du client (Code monétaire et financier, art. L. 561-2 (ancien art. 561-6) et art. R. 561-14). 3. Déclaration de soupçons et obligation d'information automatique de TRACFIN t La fréquence et le montant élevé des retraits d'espèces doivent alerter le professionnel et le conduire à réaliser une déclaration auprès de la cellule de renseignement Tracfin en vertu des dispositions des articles L. 561-15-1 et R. 561-31-2 du Code monétaire et financier. 4. Obligation de vigilance du banquier lors de l'exécution des ordres de paiement En application de l'article 1231-1 du Code civil et 1134 (ancien), un établissement bancaire est tenu à une obligation de vigilance envers son client, tant lors de l'ouverture d'un compte bancaire qu'à l'occasion de son fonctionnement.

Il revient aux créanciers de démontrer que la faute du prêteur est la cause du préjudice, pour que celui-ci soit indemnisé. Si le préjudice intervient du fait de la combinaison de la faute du banquier, et d'autres évènements, il ne devra indemniser les autres créanciers que pour la part de responsabilité qu'il a dans la situation actuelle du débiteur.

Thu, 01 Aug 2024 03:27:27 +0000