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Qu'est-ce que cela signifie? CBC dispose d'une ligne de crédit de la BEI qui est utilisée pour stimuler les prêts aux indépendants, aux professions libérales, aux PME (entreprises comptant jusqu'à 250 employés) et aux MidCaps (entreprises comptant moins de 3. 000 employés). Notre accord avec la BEI nous permet d'accorder une bonification d'intérêt de 0, 25% pendant 6 ans sur certains investissements. Pour quels investissements? CBC concentre l'utilisation de la bonification d'intérêt sur les investissements en faveur du climat, l' agriculture et les investissements régionaux spécifiques (par CBC). Les entreprises opérant dans des secteurs nuisibles aux personnes, aux animaux et à l'environnement ne sont pas éligibles. Sont exclus les prêts à ou pour des sociétés de holding financière et de leasing, l'achat de terres agricoles, la promotion immobilière commerciale et les biens immobiliers loués à des tiers. Pour des informations plus détaillées, veuillez contacter votre agence CBC. Comment obtenir un crédit quand on est indépendant ?. Où trouver de l'aide concernant mon dossier?
Obtenir un prêt lorsque vous êtes indépendant n'est pas toujours une mince affaire. En effet, les organismes de crédit utilisent des critères assez stricts pour limiter le risque de non-remboursement (le risque de crédit). Or, ces critères ne favorisent pas du tout les indépendants. Pourtant, le crédit est un excellent moyen d'accélérer le développement des petites entreprises, ou de leur permettre de faire face à des situations de turbulence. Afin de mettre toutes les chances de votre côté, nous avons rassemblé dans cet article nos 5 meilleurs conseils pour vous aider à obtenir un prêt. Sommaire Conseil #1: Définissez un objectif clair Conseil #2: Fixez un montant réaliste Conseil #3: Soyez sûr de votre capacité de remboursement Conseil #4: Calculez votre taux d'endettement Conseil #5: Préparez les documents nécessaires C'est le point de départ. Un emprunt doit avoir un objectif défini, clair et réaliste. Comment obtenir un prêt personnel pour travailleur indépendant en 2021 ? | Empruntis. Cela vous aidera à expliquer votre projet aux organismes financeurs, mais aussi à mieux chiffrer le montant dont vous avez réellement besoin (voir le conseil #2).
Quelles conditions pour obtenir un prêt immobilier en tant que travailleur indépendant? Avoir plus de 3 ans d'ancienneté Un minimum de 3 ans d'ancienneté dans son activité professionnelle indépendante est un atout pour les banques. Non seulement elles apprécient cette stabilité, mais elles peuvent aussi se référer aux différents éléments comptables pour jauger votre situation. ❕ Important Les banques apprécient votre profil et votre situation dans leur ensemble. Elles ne disposent pas toutes des mêmes critères d'évaluation. Si certaines s'attachent en priorité à votre revenu moyen, d'autres privilégient votre capacité à épargner par exemple. Présenter un bilan financier positif sur au moins 2 ans Pour étudier votre dossier et vous faire une proposition de crédit, les banques vous demandent vos pièces comptables des trois dernières années. Prêt professionnel pour indépendants et TPE | Prêts aux Indépendants. Elles peuvent ainsi estimer vos revenus moyens, et juger de la régularité de vos rentrées d'argent et voir si elles sont en progression par exemple. En présentant un bilan financier positif sur au moins 2 ans, vous exposez une situation professionnelle avantageuse et plutôt stable.
Il sera par ailleurs plus facile de comparer le Taux annuel effectif global (TAEG). Ce chiffre reprend tous les frais d'un crédit et représente donc une base de comparaison idéale. Envie d'en savoir plus? Convenez d'un rendez-vous avec un spécialiste en regroupement de prêts. Nous chercherons pour vous la meilleure solution. Credishop est en effet un courtier indépendant en crédits. Cela signifie que nous collaborons avec plusieurs partenaires de crédit et cherchons pour vous la solution qui vous convient le mieux. 4. Regroupement de prêts en tant qu'indépendant: comment l'organisme de crédit évaluera-t-il votre demande? Pret pour independant.fr. Avant toute chose, nos spécialistes parleront avec vous de votre situation personnelle. Quels sont vos besoins et attentes? Quelle est votre situation financière? À combien s'élèvent vos frais fixes? Quels sont vos emprunts en cours? Nos collaborateurs connaissent parfaitement les conditions et critères d'acceptation des organismes de crédit avec lesquels nous travaillons.
La raison la plus importante est l'absence de stabilité des revenus des freelances. Les banques estiment que les revenus des indépendants peuvent varier de façon imprévisible. Elles estiment également que si l'activité du freelance s'arrête, il risque de perdre tous ses revenus et de rester sans ressources. Pret pour independant object. En effet, les indépendants ne sont pas éligibles à l'Assurance chômage. Les établissements bancaires privilégient les salariés en contrat à durée indéterminée qui peuvent présenter des fiches de paie et dont les revenus sont assurés dans le temps. Les banques analysent la capacité de remboursement des sommes empruntées avant de vous accorder un prêt personnel. S'il existe un risque de défaut de paiement du fait du manque de revenus ou de leur précarité, leur réponse sera négative. La frilosité des établissements bancaires est également due à un certain manque d'adaptation à l'évolution actuelle du monde professionnel. Le statut d'indépendant rime encore avec précarité pour les banques, alors même que les indépendants gagnent en moyenne plus qu'un salarié.
Ainsi, si vous êtes dans l'impossibilité de travailler suite à une période de maladie ou un accident, vous vous retrouverez avec très peu de revenus voire des revenus nuls et serez dans l' incapacité de rembourser vos échéances de prêt. Prêt pour indépendant. La prise de risques est donc très (trop) élevée pour les banques et les indépendants se heurtent ainsi très souvent à des refus. Nécessité d'avoir 3 bilans annuels Pour finir, et c'est ce qui permet de prouver le bon fonctionnement de votre entreprise, les banques demandent les 3 derniers bilans annuels de chiffre d'affaires, impossible si vous débutez. Et pourtant, c'est bien au moment où vous lancerez l'activité que vous aurez besoin de trésorerie notamment dans certains secteurs d'activité: achat d'un véhicule, achat de matériel, coût des travaux de transformation à domicile pour aménager un espace professionnel… Nous pouvons donc dire que vous vous situez dans le schéma du serpent qui se mord la queue. >> Découvrez Mansa: le crédit pensé pour les indépendants et les freelances!
Ces produits seront souvent beaucoup plus chers auprès de la banque que d'autres assureurs et vous perdrez directement tout le bénéfice de la réduction. Il s'agira aussi d'une réduction conditionnelle: si vous « déménagez » votre assurance, la réduction sera aussi perdue... 6. Regroupement de prêts en tant qu'indépendant: garantie hypothécaire Credishop se fera un plaisir de chercher pour vous une solution de regroupement ou réaménagement de vos emprunts. Cela étant dit, l'organisme de crédit demandera aussi toujours une garantie hypothécaire. En d'autres termes, vous devrez être propriétaire d'un bien si vous voulez obtenir un regroupement. L'organisme de crédit se couvrira de cette manière contre le risque que vous ne remboursiez pas correctement l'emprunt… Nos collaborateurs vous expliqueront tout cela avec plaisir si vous avez encore des questions à ce sujet. Emprunt pour bureau, atelier ou magasin Vous voulez acheter un bureau, un atelier ou un magasin pour votre activité d'indépendant?